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长沙银行不良连年攀升 一级资本低于行业平均水平筹划“补血”

2019-10-31 19:49:20 作者:匿名 阅读:1060

 

截至2019年6月30日,长沙银行一级资本充足率为9.07%,较年初下降0.48个百分点。资本充足率为11.64%,下降0.6个百分点。

投资时报研究员李晶

另一家城市企业的股票被股东减持。

9月25日,荣丰控股(000668.sz)向公众披露,其控股子公司北京荣丰计划清算其在长沙银行(601577.sh)的股份。然而,对出售这些股票的限制直到26日才被解除。换句话说,一旦限售股上市流通,北京融丰计划全部出售。

数据显示,北京荣丰持有长沙银行4982.51万股,占总股本的1.46%,初始投资成本为1484.41万元。根据长沙银行9月30日每股8.61元的收盘价,北京荣丰股份的市值为4.29亿元。

然而,荣丰可能要等到国庆节后才能出售长沙银行。资料显示,北京荣丰于2017年10月19日向哈尔滨银行天津分行质押上述股份。质押期将于2019年10月8日结束,仍处于质押状态。如果你想出售这部分股权,北京荣丰需要用这笔资金偿还和解除质押。

此次减持对长沙银行的明显影响是新股东将被取代。然而,就长沙银行而言,当务之急是补充资本和处置不良资产。

资本短缺

一级资本水平低于行业平均水平的长沙银行计划发行60亿股优先股,以补充一级资本,该行正步入快车道。

9月11日,长沙银行发布了《关于长沙银行股份有限公司私募发行优先股申请文件第二次反馈的回复》,这是我行对中国证监会反馈的第二次回复。

从这个回复中,我们可以看出长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率等指标低于行业平均水平。本行表示,通过本次非公开发行优先股,长沙银行将实现其他一级资本的首次补充,优化资本结构,大幅提高一级资本充足率和资本充足率。

长沙银行在回复中列出了过去三年a股上市城市商业银行各级资本充足率指标。a股上市城市商业银行2016年、2017年和2018年的平均核心一级资本充足率分别为9.70%、9.20%和9.33%。长沙银行同期指标分别为8.99%、8.70%和9.53%。

2016年、2017年和2018年,a股上市城市商业银行一级资本充足率平均分别为10.01%、10.47%和10.69%。长沙银行同期指标分别为9.00%、8.72%和9.55%。

a股上市城市商业银行2016年、2017年和2018年的平均资本充足率分别为12.67%、13.42%和13.41%。长沙银行同期指标分别为12.28%、11.74%和12.24%。

长沙银行表示,总体而言,其各级资本充足率与行业整体水平没有显著差异。其中,长沙银行2018年发行上市后,核心一级资本充足率略高于行业平均水平和中位数。一级资本充足率和资本充足率低于行业平均水平和中位数。

对此,该行解释称,长沙银行没有补充其他一级资本工具,与其他a股上市城市商业银行相比,长沙银行缺乏其他一级资本。截至2018年12月31日,长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.53%、9.55%和12.24%,持续符合监管要求。

根据2019年半年度报告,截至2019年6月30日,长沙银行核心一级资本充足率为9.05%,较年初下降0.48个百分点。一级资本充足率为9.07%,比年初下降0.48个百分点。资本充足率为11.64%,下降0.6个百分点。

除优先股外,长沙银行还将发行特别金融债券。9月17日,该行宣布允许在全国银行间债券市场发行不超过50亿元的金融债券,专门用于向小微企业发放贷款。

最新数据显示,今年上半年,长沙银行对小微企业贷款“两增”达177.42亿元,比年初增加33.82亿元。

医疗事故继续上升

长沙银行认为,长沙银行资本充足率指标略低于行业平均水平有几个原因。首先,各种业务的快速发展需要更高的资本。2016年至2018年,长沙银行总资产和总负债年均复合增长率分别为22.66%和22.75%。上述年复合增长率均处于a股上市城市商业银行的前列,表明长沙银行当时所有业务都处于持续快速发展阶段,客观上对资本补充提出了更高的要求。截至2019年6月30日,长沙银行总资产和负债较年初分别增长9.77%和10.11%。

第二,内生资本积累不能完全满足资本需求。在“去杠杆化、防范风险”和经济稳定不断变化的宏观经济形势下,政府将主动把防范系统性金融风险放在更加重要的位置。长沙银行2016年、2017年和2018年不良贷款率分别为1.19%、1.24%和1.29%。2019年上半年不良贷款率与年初持平。

为全面应对操作风险,长沙银行持续增加拨备覆盖率,2016年、2017年和2018年拨备覆盖率分别为263.05%、260%和275.4%。今年上半年,拨备覆盖率进一步提高至285.64%。拨备覆盖率呈现整体上升趋势,较高的拨备要求在一定程度上降低了银行的内生资本补充能力。

由于不良贷款增长、拨备覆盖率更加谨慎等因素,商业银行整体净利润增长率有所下降。长沙银行2016年、2017年和2018年净利润增长率分别为17.47%、22.55%和14.87%。

第三,外资补充规模小。长沙银行于2016年12月提交a股首次公开发行申请文件后,于2018年9月成功完成首次公开发行。在此期间,核心一级资本补充没有进行,导致资本充足率水平逐步下降。与此同时,长沙银行尚未完成其他一级资本补充,这进一步导致长沙银行一级资本补充率和资本充足率低于其他上市城市企业。

保荐中信证券(600030.sh)表示,为了保持良好的资本充足率,长沙银行在保持业务规模稳定增长的同时,多元化使用资本补充工具,加强资本管理,使资本补充管理规划成为整体发展战略的重要组成部分,坚持资本管理目标与战略发展目标相匹配,进一步增强抵御风险的能力,应对未来宏观经济发展的不确定性。

同时,长沙银行加快了不良资产处置步伐。今年1月29日,本行发布《长沙银行股份有限公司诉讼事项公告》,公告称,长沙银行宁乡支行已向湖南沃特马新能源有限公司、深圳沃特马电池有限公司、陕西嘉瑞沃纳有限公司、长沙吉恩实业投资有限公司、中国康福国际租赁有限公司、深圳国华金融租赁有限公司提起诉讼,并与湖南省高级人民法院发生其他合同纠纷。

9月24日,长沙银行再次发布《诉讼事项进展通知》。关于上述诉讼债券,我行委托湖南联合产权交易所有限公司通过公开上市转让诉讼涉及的全部债权资产,底价为2.75亿元。涉案债权资产由长沙吉恩实业投资有限公司以转让底价出售。长沙银行已经与长沙恩吉实业投资有限公司签订了“资产转让合同”

(责任编辑:孙彭浩)

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